...... La crisis del crédito, mientras se relaja, se ha redefinido el campo de juego. Normas están de vuelta. Atrás han quedado los días de saber que hay un préstamo que hay para casi cualquier situación de crédito. Atrás han quedado los días de los préstamos 'NINJA /n Doc' - sin ingresos, sin productos de préstamos activos. Es un poco sorprendente tal préstamo existido nunca, en realidad. Pero no, no se ha vuelto imposible para asegurar un préstamo para sus necesidades de la práctica, ya se trate de la puesta en marcha, fusión o adquisición. Usted sólo tiene que hacer compras inteligentes, y poner a utilizar los servicios de un experimentado advisor.Today préstamos comerciales, necesitará una cuenta de FICO (Fair Isaac Corp.) que le da derecho a Prime o los métodos de aseguramiento de préstamos "convencionales" - y una considerable de efectivo para el pago inicial de 20% o más. Sí, el 100% de financiación está todavía disponible, con el vendedor 'la celebración de la segunda "sobre la cantidad que habría sacrificado. Teniendo en cuenta los desafíos de préstamos de hoy, se encuentra más vendedores dispuestos a participar en este tipo de transactions.With toda la confusión e incertidumbre, los bancos e instituciones de crédito tradicionales todavía no se puede comparar a la gran cantidad de términos innovadores y flexibles y estructuración del crédito sigue siendo ofrecidos por prestamistas comerciales para los que tienen una buena puntuación de FICO. Sin embargo, tenga en cuenta que los préstamos comerciales es muy diferente al de los préstamos personales y residencial, por lo que no entran en una solicitud de préstamo comercial armado con información sobre las tarifas residenciales actuales y honorarios. Sólo será disappointed.Personal puntuaciones de crédito (FICO) de los directores tendrá gran influencia en las tarifas, términos y condiciones disponibles. Los puntajes FICO determinarán si los fondos tradicionales de préstamos comerciales son una opción, o si una solución temporal, "moneda fuerte" con la refinanciación de la carretera podría ser su mejor solución por el momento. A diferencia de los préstamos de bienes raíces residenciales, que se centra principalmente en el crédito del prestatario, los prestamistas comerciales se concentran igualmente en el espacio físico - específicamente, los ingresos producidos por el sector inmobiliario y /o los ingresos producidos por la empresa (práctica) alojado dentro. Por lo general necesita más dinero o capital por adelantado para un préstamo comercial, como la mayoría de los prestamistas comerciales capsularán su LTV (Loan to Value) las tasas en un 75% - 80% days.You estos pueden hacer frente a los requisitos de puntuación FICO más estrictas con los prestamistas comerciales, pero que son inherentemente más apropiados para ofrecerle el dinero que necesita rápidamente para evitar la pérdida de una oportunidad. Los prestamistas comerciales también entienden mejor negocio, y con la ayuda de su asesor de crédito comercial, que va a encontrar la mejor oferta disponible, y que trabajará directamente con el representante del prestamista en su nombre, se pueden aplicar ese conocimiento directamente a la estructura de su préstamo parámetros .Several en su expediente de crédito, incluyendo la duración del historial de crédito, número de cuentas abiertas y sus saldos, la deuda /proporción de ingresos, historial de pagos de la deuda existente y la anterior, hipotecas y otros registros públicos se utilizan para producir su puntaje FICO individual. La clave para utilizar su puntaje a su ventaja es examinar y atender a cualquier información potencialmente perjudicial para la cual su prestamista tendrá acceso. Su asesor de préstamos comerciales personales que nos puede ayudar con este proceso, entonces la investigación y asegure la mejor opción de préstamo disponibles para las puntuaciones you.FICO se basan en cinco categorías principales de información de crédito. Estos son, en orden de importancia: · Los pagos atrasados, faltas y Quiebras · Deuda Pendiente · Duración del historial de crédito · Aplicaciones recientes y actuales de crédito (incluye todas las solicitudes de crédito que no sean sus relaciones personales) · Tipo (s) de crédito que participan actualmente en usethe muchos factores, compilado, determinar su puntaje de FICO - un número de 3 dígitos (350-850), que se coloca en una de tres categorías de riesgo de impago; Primer (convencional), Sub-Prime y Shafted.Prime/ConventionalWith una cuenta de FICO de 680 y superiores, que son un prestatario 'prime' - el riesgo más bajo y el más alto en la demanda por los prestamistas. Usted no tendrá ningún problema para obtener un préstamo comercial fundamentada "convencional". Tendrá las mejores tarifas, términos y opciones de estructuración de préstamos disponibles. "Prestamistas de dinero duro" te amo, y no debe descartarse como una opción viable para, préstamos rápidos a corto plazo. Se necesita un asesor de crédito comercial, con conexiones a las piscinas de dinero duro legítimos, para ayudarle a proteger este option.Sub-PrimeWith una puntuación de FICO entre 560 y 680, usted es un "sub-prime 'prestatario - un riesgo ligeramente más alto. SI usted puede obtener un préstamo comercial hoy en día, tendrá que pagar una tasa de interés significativamente mayor. Los términos y préstamos opciones de estructuración disponibles para usted estarán limitados por comparison.ShaftedPrior a la crisis de crédito, con una puntuación de FICO de 560 o por debajo, eras considerado un prestatario 'follar'. Usted fue considerado de alto riesgo y la capacidad de asegurar los préstamos era extremadamente difícil, pero no necesariamente imposible. Hoy en día, no se asegure una circunstancia loan.The comercial (s) que dio lugar a su baja puntuación FICO tiene ningún mérito a los ojos de los prestamistas potenciales. Antes de la crisis del crédito, si se podía conseguir préstamos, que se necesita dinero en efectivo hacia abajo o significativa de capital (hasta un 40% o más), pagado las tasas más altas y tenían pocos o ningún opciones con respecto a los términos y structuring.'Hard-dinero 'se convirtieron una opción viable para muchos en esta categoría, a menudo obligando a los directores para pasar el tiempo la limpieza de su crédito durante un período planificado y refinanciación para mejores términos y tasas por la line.That dijo, "moneda fuerte" no es una solución para el shafted prestatario sólo. De hecho, difícil de dinero es una opción viable en muchas situaciones, especialmente cuando un cierre rápido está en orden, como en el caso de una oportunidad que podría perderse debido a la naturaleza lenta de lending.Work comercial tradicional Su puntuación FICO. Obtener copias de sus informes de crédito de las tres principales agencias de crédito * (Equifax, Experian y TransUnion). Cualquier otro proveedor de un puntaje de crédito es una pérdida de tiempo, libre o no. Ningún prestamista mira otra cosa que un 'tri-merge', compilado de las tres inexactitudes bureaus.Determine antes mencionados y un reto para el acreedor y cada una de las tres agencias de crédito por escrito, confirmación de entrega certificada. Póngase al día con o pagar la deuda existente en la colección (las principales tarjetas de crédito y los grandes almacenes, préstamos a plazos, etc.), a menos que se les exigen (por escrito). Reducir los saldos de cuentas de crédito actuales, si es posible, a menos del 30% del crédito disponible. Hacer todos los pagos a tiempo sin falta, a partir de crédito aquí on.Address delincuente. Prestamistas considerarán "recientes, frecuencia y gravedad" de los retrasos en los pagos, en ese orden. Aquí es donde una carta de explicación (al prestamista) respecto a por qué sus pagos finales eran en realidad puede ser de beneficio - pero sólo si las razones son, en su opinión, razonable. Finalmente (y esto es fundamental), adquirir ninguna deuda adicional de cualquier tipo (incluyendo la co-firma para los demás o nuevas líneas de crédito o tarjetas) hasta que su préstamo ha sido cerrado /asentadas. De lo contrario, los cálculos de suscripción de las ratios de deuda /ingresos comienzan de nuevo, y se enfrentan a la posibilidad de retrasos, así como todas las tarifas, términos y nuevos préstamos structuring.In el proceso de suscripción, los prestamistas comerciales tienen en cuenta los ingresos, los ingresos potenciales (esto se puede una consideración viable), patrimonio personal, incluyendo ratio de deuda /ingresos distintos de relación, y la puntuación FICO de cada director. Asimismo, consideran que la puntuación FICO y diversas relaciones de la empresa (práctica) en sí y el tipo de préstamo en particular para los que los directores están aplicando. Las deudas en colección, juicios, quiebras, embargos, embargos de salarios y litigios actuales de carácter personal o profesional también se consideran. Las razones detrás de estas circunstancias son de ningún mérito en el proceso. litigios actuales (que se debe revelar en detalle) es un gran problema para muchos profesionales médicos y dentales que buscan préstamos de cualquier tipo, ya que tanto la batalla y el resultado puede afectar en gran medida su actual y futura stability.The financiera "Cuatro C" de Comercial UnderwritingIt crédito es un trabajo aseguradores para evaluar su capacidad para pagar (o la probabilidad de impago de) el préstamo. Por lo tanto, los prestamistas examinan cuatro áreas de la historia de la práctica y de la situación financiera, así como la de la principals.CapacityCapacity se define como la capacidad de su práctica para cumplir las obligaciones financieras actuales (piensa crédito existente para la práctica y la situación financiera /relaciones con los proveedores, proveedores, etc.), y la probabilidad de éxito de amortización del préstamo. Los prestamistas comerciales tendrán en cuenta los ingresos, flujo de caja de la práctica (muchos prestamistas requieren un flujo de caja que es 1,25 veces el coste total de la deuda total y esperado de la compañía), y personal y de negocios reports.Credit de crédito (FICO) Cuestiones de crédito requerirá la suscriptor del prestamista (el tomador de decisiones) para hacer un juicio cuidadoso con los directores y el negocio (práctica) en su conjunto. Lo que es viene abajo es la historia personal y de negocios de crédito, incluyendo quiebras, embargos, etc., y que muestra el prestamista potencial que el suyo es un negocio serio. ¿Cómo haces esto? Limpiar su crédito tanto como sea posible antes de aplicar. Presentar un plan de negocio detallado, bien escrito (su asesor de crédito comercial puede suministrar esto para usted por una tarifa, o va a conocer a alguien que puede). Sea sensible y eficiente con respecto a cualquier solicitud de información de su potencial lender.CapitalWhen pensando en capital, piense "colaterales" - los ingresos generados a partir de su práctica. Es lo que está en riesgo, en caso de que default.Commercial los prestamistas revisar sus informes de crédito personales y de negocios, así como sus balances para determinar su capital de la práctica. Además de examinar la forma de administrar el crédito actual y el anterior y el valor de sus activos, los prestamistas comerciales será calcular los coeficientes para su práctica y los comparamos con los ratios de prácticas similares - todo en nombre de la determinación de su risk.CollateralTo reducir su evaluación de riesgos , que tendrá que ofrecer una garantía (prenda activos), lo que podría incluir bienes raíces, incluyendo su residencia principal. Sabe lo que está prometiendo para el colateral. Sabe lo que vale la pena. No asuma que su agente (que le dijo que su casa no será parte de la garantía) es correcta. Él no está haciendo el préstamo. El prestamista es. El prestamista y el prestamista estipula sola garantía, y puede ser diferente para cada prestatario en base al historial de crédito, las finanzas y los negocios actuales plan.Read la letra pequeña de cada página en el cierre, antes de firmarlo. Lea el documento de UCC1 en el cierre - no cuando llegue a casa porque en los créditos comerciales, a diferencia de los préstamos hipotecarios residenciales, usted no tiene derecho de rescisión. Los créditos comerciales se hacen absolutamente deals.Invest en un plan de negocios bien escrito. análisis de la gestión por suscripción incluye varios factores; la experiencia de los directores de la especialidad en particular, comerciabilidad de su especialidad y el plan de negocio. El rango promedio para un plan de negocios profesional (preparada según las especificaciones típicas bancarias) es de $ 5.000 a $ 10.000. Muchos asesores de préstamos comerciales, al venir de la banca, son capaces de producir un plan para usted, o usted puede solicitar que su firma de asesoría práctica. Es dinero bien gastado si su prestamista requiere un negocio Ratios plan.Key · LTV o relación préstamo a Valueo LTV es igual a la cantidad del préstamo para el cual usted está solicitando dividido entre el valor de mercado (tasación) de la propiedad. En el mercado de crédito actual, esperar y la tapa LTV del 75%, y si encuentras más alto, ser muy, muy agradecidos. · Relación de la deuda Ratioo El personal de deuda personal es la deuda mensual de unos directores dividido por los ingresos brutos mensuales, aunque los suscriptores comerciales son más interesado en los ingresos y gastos de la propiedad y el negocio alojada dentro. · el D /e o la deuda en capital Ratioo Este ratio mide la cantidad de la deuda tiene su práctica, en comparación con lo que se ha invertido en la práctica. La deuda debe incluir la cantidad del préstamo para el cual usted está solicitando actualmente. Su capital indica cualquier capital invertido y las ganancias retenidas (no distribuida) en la práctica. En general, una deuda ??? a ??? índice de capital de 1,0 o mayor indica que su práctica se ha maximizado su "préstamo capacity.o El D /E representa las proporciones de capital y deuda para financiar los activos de su práctica. Es igual al total de pasivos dividido por el patrimonio neto (tomado de su estado financiero del negocio). · DSCR o la relación de la deuda servicio de cobertura de Ratioo LA DSCR es igual el margen de explotación (ingresos menos gastos brutos) dividido por servicio de la deuda. En resumen, ICSD se refiere a la capacidad de la propiedad de sostenerse con los ingresos netos producidos por la empresa (práctica) alojado en el interior. La mayoría de los suscriptores de préstamos comerciales requieren un mínimo de ICSD 1.20x.When todo está dicho y hecho, esperan cerrar un préstamo comercial de aproximadamente 30 días o menos desde la fecha del compromiso. El tiempo que tarda en conseguir un compromiso es sobre todo depende de usted. Se puede hacer en cuestión de unos pocos días si se suministra exactamente lo que se le piden por primera vez. Esperar a entregar una gran cantidad de información, y esperan responder a muchas preguntas acerca de la información que proporcione. Y luego esperar a responder más. Esto ayuda a su asesor de préstamos comerciales comprender mejor sus objetivos particulares, situación financiera y para colocar mejor su préstamo con la capital available.Need programa de préstamo prestamista y más prudente para su práctica? Yo te puedo poner en contacto con los corredores /Préstamos Negocio Independiente comerciales /asesores que han estado ayudando a las prácticas durante 25 años. Ponte en contacto conmigo a través de mi celda @ 717.951.9313. * Hay tres principales agencias de crédito en los EE.UU. Cada uno puede tener información ligeramente diferente en su archivo, así que asegúrese de solicitar una copia de su informe de crédito de cada una sobre una base regular. revisar cuidadosamente los informes para identificar errores y discrepancias. Sin demora, y reporte a la oficina y el acreedor en particular, por escrito. Por ley, las agencias deben responder a su consulta dentro de 30 days.EQUIFAX: 800. 685.1111EXPERIAN: 800.422.4879TRANS UNIÓN: 800. 888.4213
