Recuerdo hace algunos años yo estaba sentado en la oficina de mi asesor, Ron Price, cuando tres hombres bien vestidos entraron en su sala de recepción y se sentaron. Cuando hablamos más tarde, le pregunté a Ron que eran estos hombres. Dijo que eran ex jugadores de fútbol de la NFL a partir de los 49s de San Francisco. A continuación, pasó a decirme que estaban todos rompieron. Se habían vuelto todo su dinero a un "asesor", que los había metido en algunos negocios de bienes raíces y perdió todo su dinero. Dijo que esta es una historia tan todos los días que a veces es difícil de believe.We continuación, tuvo una larga discusión acerca de sabotaje. Yo trabajo con los dentistas, y no atletas profesionales. Aunque los dentistas hacen menos de algunos de los atletas profesionales notables, la mayoría hacen mucho más dinero en sus carreras que los atletas profesionales do.Whereas un atleta profesional puede tener una carrera de cinco a 10 años en promedio, nuestras carreras últimos 25 a 30 años, y con frecuencia más tiempo. En 1959, de acuerdo con la ADA, un dentista de promedio en los Estados Unidos tomó en $ 59.000 ingresos y tenía una sobrecarga del 49%. Teniendo en cuenta la inflación, para el año 2009, se necesita un ingreso bruto de $ 1.086.000 para igualar los $ 59.000 de 1959. Ese mismo dentista anotó $ 30,000 en 1959, que es igual a $ 552.000 de la renta imponible personal en 2009. El problema es que los gastos generales de funcionamiento de la $ 1.000.000 la práctica de hoy es de 70 a 75%. Así que hoy, porque los dentistas piensan los ingresos igual riqueza, nuestro dentista prototípico se Bolsas de malla alrededor de 250.000 $ a un bruto de $ 1 millón, aproximadamente la mitad del ingreso personal de un dentista en 1959.How puede suceder esto? Es alucinante pensar en lo duro que trabajamos, y sin embargo, a los 60 años, menos del 5% del dentista puede retirarse por la misma renta que hicieron mientras estaban en practice.There varias razones principales por las que esto sucede: 1. Dentistas, como la mayoría de los estadounidenses de clase media, confunden el ingreso con la riqueza. Pensamos que debido a que estamos tomando en un montón de dinero y son capaces de comprar las cosas que estamos creando wealth.2. Los dentistas utilizan sistemas tradicionales de contabilidad y asesoría contable tradicional para manejar sus negocios. Necesitamos contadores y tenemos que contabilizar los impuestos y depreciación, pero si usted adopta una estrategia defensiva, usted se centran en la eliminación o reducción de los impuestos y no será la creación de wealth.3. Los dentistas tienen formación empresarial poco cierto y piensan que pueden ejecutar sus prácticas por el asiento de su pants.4. Tal vez la razón más importante es que la gran mayoría simplemente nunca plan para crear riqueza. Empiezan a cabo en la práctica sin un plan y continuar de esta manera hasta que lleguen a la wall.5. Al iniciar su primer mes en la práctica, debe tener un plan de ahorro y de inversión o caerás en la trampa de no guardar. Sin guardar, no tiene future.i sugieren que todos los que conozco que usted se centra en su estado de valor neto en lugar de su cuenta de resultados. Cada año, se encuentra en la práctica su valor neto debe aumentar $ 100.000 o más en activos invertidos. Vamos a echar un vistazo a algunas estadísticas simples.
El precio de la libertad financiera
que necesitará un 70% de sus ingresos actuales para vivir así en el retiro como lo hace actualmente. Por supuesto, eso significa que su casa, los coches, y todo lo demás debe ser pagado. ¿Cuánto se necesita?
A los 65 años, debería haber puesto distancia $ 25 por cada $ 1 que espera gastar anualmente a partir de su ahorros durante la jubilación. Contar con la inflación de al menos el 3%. Eso significa lo que cuesta
$ 50.000 hoy tendrá un costo de $ 67.195 en 10 años y $ 90,305 en 20 años! ¿Cuánto hay que poner distancia
Si actualmente tiene un año de su ingreso neto salvado
, te necesito para guardar esta cantidad de su los ingresos netos anuales
ser capaz de retirarse a los 65 años: • 6% si se inicia a los 35 • 9% si se inicia a los 40 • 16% si se inicia a los 45 • 26% si se inicia a los 50
Hay tres etapas de la riqueza. La primera etapa es
generación. Tiene un cierto número de años para generar ingresos y la riqueza. La mayoría de los dentistas que he conocido no se ponen serias sobre el dinero hasta que están en los 40 años. Es en este momento cuando se dan cuenta de que hay menos luz por delante de ellos en el túnel que detrás de ellos. Algo hace clic en torno a la edad de 45 a 50 que si siguen haciendo lo que están haciendo, van a estar trabajando forever.The segunda etapa es Conservación de
. Una vez que ahorrar e invertir dinero, usted tiene que aprender a conservarlo o que no se consigue allí. Una vez más, la mayoría de los dentistas que cumplir contar con asesores financieros que nunca han creado riqueza para ellos mismos, por lo que no tienen ni idea acerca de cómo crear riqueza para usted. Lo haces, y luego bajar de 30 a 40% de los que cada siete u ocho años, cuando era previsible tenemos recesiones en nuestro sistema económico estadounidense. Si pierde el 40% en la recesión, entonces usted tiene que hacer alrededor de 100% para recuperarlo. Esta es una de las principales razones de que la mayoría de los estadounidenses de clase media no crear wealth.Below son los años de recesión, cuando el mercado de valores se redujo un 30% o más: 196619731981199020012007You puede volver antes de este momento y ver las mismas cosas positivas y predecibles Downs. No sabemos exactamente cuándo van a comenzar o cuando van a terminar, pero, sin embargo, aquellos que son sabios saben que persiste protegerse de la pérdida de la creación:.
Regla # 4 del Capítulo 11 de "La ciencia de la creación de riqueza ™."
Si usted tiene un asesor de inversiones, él o ella dirá que nunca se quiere perder más del 10% en un año. Su cartera de inversión debe ser más equilibrado y conservador que lo que más proponen. Si usted no tiene un plan, asesores le hable en su plan
y perderá una gran cantidad de dinero cada vez que el mercado baja. Personalmente preferiría perder menos en la recesión y estar preparados para hacer menos en la recuperación. Es la única manera sensata para crear wealth.Personally, quiero que el 33% de mis inversiones en los mercados de dinero, 33% en bonos municipales asegurados con calificación AAA, y el 33% en acciones con calificación A. Recuerde, no tiene sentido para ahorrar o invertir perderlo. Muchos asesores decir que usted debe tener más en acciones cuando son más jóvenes y luego menos cuando te haces mayor. Este es un consejo fallido común. La historia nos dice así. Si usted está perdiendo la mitad de su cartera de inversiones a cualquier edad, es un desastre ... dentistas period.Most no tienen una estructura de creación de riqueza de ahorro /inversión que realmente crea riqueza. Cada mes cuando doy un seminario, me va a pedir al grupo: "¿Por qué estás aquí?" La respuesta más común que recibo es: "! Mi 401 (k) es ahora un 201 (k)"
Distribución:. Cómo hacer que sus ahorros última
Reglas generales: ¿Cuánto se puede retirar
• Si pasas el 4% de su dinero cada año? , hay una probabilidad del 99% de su dinero tendrá una duración de 20 años, y una probabilidad del 87% que tendrá una duración de 30! (Por supuesto que no si lo pierde!) • Si pasas el 6% de su dinero cada año, hay una probabilidad del 99% que tendrá una duración de 20 años y una posibilidad del 38% que va a durar 30! en Inglés: : "el desarrollo de una mentalidad de riqueza" Guiding
miles de graduados de alcanzar la riqueza y la libertad, el Centro de Schuster es la primera escuela de negocios creada exclusivamente para los dentistas, fundada en 1978. un odontólogo, el Dr. Michael Schuster es un cuadro y ex director del Instituto Pankey, profesor adjunto en el Centro de Dawson, OBI y LSU cosmética Continuum. Es colaborador regular y columnista de Economía dental, así como autor del popular libro, La Ciencia de la Creación de Riqueza ™. El Centro Schuster también publica un boletín bimensual llamada, la perspectiva Schuster, que se distribuye a miles de abonados en todo el país. Visita www.SchusterCenter.com o llame al número gratuito 1-800-288-9393.
