El dentista promedio en los Estados Unidos, más de 40 años. edad, ahorró unos $ 28.205 por año para la jubilación en 2010. Verdadero o Falso "Como seres humanos, deciden cómo se supone que debemos actuar al observar la multitud. Para la jubilación, muchos vistazo a lo que sus padres han hecho y no se dan cuenta de que todo ha cambiado. La gente necesita una nueva infraestructura que les ayuda a saber qué hacer y hace que sea automática e invisible y un poco a la vez ".
? Mantenga su respuesta a sí mismo, sin mirar el papel de su vecino, y mantener los ojos en la delantera. Volveremos a la prueba en un minuto.
Los planificadores de jubilación de la generación anterior a menudo utilizan la analogía de la "taburete de tres patas" fiable cuando se habla de ahorro para el retiro. Hace un par de días en las noticias hubo un artículo acerca de cómo la planificación de la jubilación es un mundo completamente nuevo en comparación con el confiable heces de tres patas Windows que apuntalado la generación de la Segunda Guerra Mundial. El autor sugiere que muchas personas de edad avanzada "se basó en la Seguridad Social, planes de pensiones y ahorros personales - como tres patas a un taburete. Estas personas dejarían de funcionar y se han garantizado los ingresos. "Pienso en mi papá. Tenía el mismo trabajo durante 35 años con una de esas compañías de automóviles "grandes, de los americanos" que se utilizó para un buen cuidado de sí mismos. Los planes de pensiones se podía contar a continuación. Los tiempos han cambiado y es aún más difícil para el dentista para construir un gran retiro de muchas maneras. Francia El riesgo de ahorrar más se ha desplazado a las personas en un momento en que estamos viviendo más tiempo. Los dentistas que encuentran que no han ahorrado lo suficiente cada año debe hacer frente a una nueva estrategia complicada que combina ponerse al día en el ahorro y la elaboración de una transición que se inscribe en el plan financiero sin problemas. Veamos cada pata de esta legendaria heces por separado para comprender por qué no puede soportar el peso de un Estados Unidos que esté abultada en la cintura - lamentablemente no-preparado para una jubilación dental sana
1.. La seguridad social significará menos cada año. En 2016, la Administración de Seguridad Social comenzará a pagar más en beneficios de lo que recaudan en impuestos. ¿Era consciente de que sin cambios, el Fondo Fiduciario de la Seguridad Social se agotará el año 2037 y no habrá suficiente dinero para pagar sólo alrededor de 76 centavos por cada dólar de los beneficios programados? Incluso los informes de noticias recientes más impactantes afirman que la Administración de Seguridad Social ya ha iniciado el sangrado. Que tendrán que pagar más en beneficios de lo que recogen en impuestos en 2010 -. Seis años antes de 2016 la predicción del gobierno página 2. Los planes de pensiones se extinguirán. Un disco-scrabble, de cuello azul Estados Unidos siempre podría depender de un Plan de pensiones privado o gobierno respaldado clásico para dar a aliviar después de décadas de trabajo duro. Todos sabemos los planes privados han fallado a la izquierda y la derecha, y muchos más empresas han dejado solo sus planes sin mucho aviso - o reducir drásticamente los planes prometidos. Para colmo de males, la Pension Benefit Guaranty Corporation - la copia de seguridad del gobierno de los planes fallidos - se masivamente un déficit de miles de millones y miles de millones de dólares. Ahora, los planes de gobierno, incluso estatales y locales están en riesgo de colapso. De hecho, un estudio reciente realizado por Joshua Rauh de la Northwestern University, básicamente, dijo que 45 de los 50 planes de pensiones estatales estaban en riesgo de fallar en los próximos 10 a 20 años. Esto en cuanto a que la red de seguridad. Estrellas: 3. Las tasas de ahorro son terribles - pero está mejorando. Mi blog anterior acerca de la revolución financiera en Odontología habló de como son los americanos - y continuará - para ahorrar más dinero cada año. La ADA 2010 Encuesta sobre el retiro y las inversiones en odontología revela algunos datos interesantes que apoya mi opinión que el ahorro es débil. Los miembros pueden juzgar por sí mismos en http://www.ada.org/goto/surveyresearch. Las reivindicaciones de la encuesta:
dentistas 35-44 ahorro del 16,3% de los ingresos netos (aproximadamente 9,8% de los ingresos brutos a una tasa de impuesto del 40%) guía empresas
Es mi opinión que la encuesta no refleja con precisión el paisaje dental realista -. Ingresos necesarios al momento del retiro es discreto y la gran mayoría de los dentistas ahorrar mucho menos que el 17,3% de los ingresos netos, ya que el estudio sugiere es TIPICA ingreso promedio bruto para el dentista médico general en 2010 fue de 258.520 $ -. $ 271.730 para los mayores de 40. los datos de la encuesta sobre este grupo demográfico sugiere que deberíamos ver un ahorro del 17,3% de la red, o $ 28.205 por año, cuando se retira el 40% de impuestos, etc. Si su respuesta es " la verdadera
" al examen sorpresa, usted puede ganar un suministro sin fin de este blog. No te emociones demasiado, vas a despertar a los vecinos.
Independientemente de si usted está ahorrando un poco más o un poco menos, los datos ADA sugiere que todos los dentistas están en el mismo barco. El ingreso promedio esperado por el dentista en la jubilación es de 49% de los ingresos corrientes - o $ 127.000 esperado por año - de acuerdo a los encuestados. Qué pena un dentista tiene que cortar el ingreso en el retiro por la mitad y pensar que es normal o tiene que ser de esa manera.
Por qué es que un dentista piensa que tienen que aceptar los ahorros de jubilación "promedio" cuando no tienen promedio sido toda su vida: las mejores calificaciones, las de mejores resultados, la mayoría de la educación, la más alta de ingresos medios y estilo de vida. . . entonces conformarse con la mitad de sus ingresos actuales en el retiro. De Verdad? Con el fin de cumplir con los requisitos de ingresos en la jubilación que creemos que nuestros clientes se merecen, un dentista debe ahorrar un 30 a un 34% de lo que se va a casa - 1/3 de los ingresos netos cada año. Si usted piensa que no es realista, no tome mi palabra para ella, escuchar a los dentistas en esta videoteca ahorro que gran parte sobre una base regular.
Laura Carstensen estudia la longevidad de vida de las personas en la Universidad de Stanford y dice :,
La recesión ha sacudido los dentistas y hecha la realidad de la planificación de la jubilación aún más difícil. El "banco de tres patas" no existe más. Los dentistas se reunirán de nuevo en el mercado, en un esfuerzo para compensar las pérdidas sufridas en los últimos años y es probable que asuma riesgos innecesarios - con alto costo - como resultado. Este enfoque tiene que ser equilibrada con un mayor énfasis en el aumento del ahorro. Como una fila de fichas de dominó cayendo, que el ahorro será el resultado de un mejor control de su empresa, la mejora del flujo de caja, y un enfoque más cauteloso a la gestión de activos. Como Laura Carstensen dijo, los ahorros deben ser ". . . automática e invisible ", pero no tiene que ser imposible.
Si usted es un dentista que está listo para tomar en serio acerca de su retiro, nos puso a prueba y tomar nuestras tres semanas de la riqueza de Workup encontrar su propio potencial.