Muchos canadienses han visto sus RRSPs reciben un impacto significativo en los mercados este año. La mayoría puede hacer poco más que la esperanza de una recuperación rápida. Pero hay otra opción. Se llama un Plan de Pensiones Individual (IPP), y es algo que todos los profesionales de la salud oral incorporado debe considerar como la jubilación se acerca.
¿Qué es un IPP?
Un IPP es una sola persona, el plan de pensiones de beneficios definidos a disposición de los propietarios de negocios, profesionales incorporados y ejecutivos de alto nivel. El candidato ideal IPP es mayor de 45 años, tiene un ingreso anual de más de $ 100.000 y tiene previsto trabajar en el mismo nivel hasta la jubilación.
Como un plan de prestaciones definidas, la IPP está diseñado para proporcionar una renta de retiro predecible. contribuciones de financiación se calculan por actuario, sobre la base de sus actuales edad, salario, años de empleo con la corporación, contribuciones RRSP evolución observada y prevista edad de jubilación.
El actuario también supone una rentabilidad mínima anual del 7,5 por ciento, por lo que sus fondos IPP deben ser gestionadas de forma profesional, y su corporación deben estar dispuestos y son capaces de compensar cualquier déficit de rendimiento
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para aquellos que califican, un IPP puede ser la forma ideal para supersize ahorro para el retiro. No sólo se le permite contribuir más a su fondo de retiro de un RRSP, que ofrece importantes ahorros fiscales y le da un mayor control sobre el resultado - protección de su riqueza a partir de factores externos que están fuera de su control
<. b> los beneficios de un IPP
un límite de contribución más alta
a diferencia de un RRSP, no hay límites de contribución a un preestablecidos IPP. De hecho, a medida que creces, el más grande de sus contribuciones pueden ser. Esto le permite construir ahorro para el retiro más rápido en un ambiente libre de impuestos, lo que puede dar lugar a un ingreso de pensiones significativamente mayor.
ingresos de jubilación garantizada
Si su RRSP pierde dinero, estás de suerte. Con un IPP, la empresa se compromete a compensar cualquier déficit para asegurar que se cumpla el beneficio definido. Un actuario será valorar el comportamiento del fondo cada tres años.
Derecho de deducción
Las contribuciones hechas a la IPP son deducibles de impuestos para la corporación. Intereses y gastos asociados a la gestión del IPP también son deducibles.
Más allá de servicio financiación
Cuando se establece un IPP, las contribuciones de los servicios pasados permitir que pueda ponerse al día de las anteriores años de trabajo con la empresa que se remonta a 1991. Esto permite una rica corporación dinero en efectivo para mover el dinero en un paraíso fiscal. Una parte de su RRSP existente también se puede utilizar para iniciar su IPP sin penalización.
los estándares más altos de inversión
Al igual que un RRSP, activos IPP se puede invertir en acciones, bonos, fondos mutuos, fondos comunes, depósitos a plazo y los CIV. Sin embargo, no hay seguridad individual puede exceder del 10 por ciento del fondo sobre la base del valor contable en el momento de la adquisición.
Cualquier excedente es suya
< p> Si su IPP sobre lleva a cabo, el excedente se queda con el fondo.
protección de los acreedores
beneficios IPP están protegidos de los acreedores.
desventajas a considerar
fondos IPP están encerrados en
a diferencia de un RRSP, el acceso a su IPP los fondos serán restringidos hasta la jubilación.
puesta en marcha y los costos administrativos
Debido a que la configuración y la administración continua de un IPP requiere Superior la experiencia de un actuario, puesta en marcha y los costos anuales de operación son más altos que los asociados a un RRSP. Estos cargos son, sin embargo, deducible de impuestos a la corporación.
No hay división de ingresos
A diferencia de un RRSP, un IPP no permite conyugal dividir los ingresos en el momento actual.
es un derecho IPP pARA USTED?
un PRRS sigue siendo una estrategia de ahorro inteligente para los jóvenes profesionales que acaba de empezar. Pero si la jubilación es sólo 10 a 15 años de distancia, ahora puede ser el momento perfecto para considerar la creación de un IPP
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IPP son ya el plan de pensiones privado de elección para más de 8.000 canadienses, y su popularidad está creciendo entre los propietarios de negocios de altos ingresos y profesionales que buscan retirarse en sus propios términos.
para averiguar si un IPP es adecuado para usted, hablar con un asesor financiero con conocimientos que pueden determinar si usted es un candidato adecuado y garantizar que el plan está correctamente establecida y mantenida.
Angela A. Hamilton, PFP, es un asesor de inversiones de capital asociado con Canaccord. Thomas R. Burnett CFA, VP, es un Asesor de Inversiones y el Administrador Asociado de la cartera con Canaccord capital. Ellos pueden ser contactados en {} 866-739-3386 o por correo electrónico a [email protected] [email protected]
Las opiniones expresadas en esta columna son solo del autor, y no necesariamente las de su /su empleador. CIPF miembros.
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profesionales incorporadas ahora se pueden retirar en sus propios términos con un IPP