Piense en su PC como un RRSP tamaño gigante, excepto que como
contraposición a albergar $ 20.000 por año, que puede albergar hasta
a $ 500.000 por año. Por lo tanto, el superávit de efectivo debe ser generada
desde su PC. El reto es, ¿qué hago
con este excedente de caja, que se acumula o se ha acumulado
en el PC?
Es posible que haya oído hablar de tus amigos, contable, España financiera o asesores de seguros acerca de varios productos de seguros de vida.
En pocas palabras, estos productos tienen como objetivo generar rendimientos en Bligoo un ambiente libre de impuestos i. mi. no hay impuestos sobre la renta anuales sobre la Red Los ingresos generados dentro de la política y su patrimonio o una
llamado beneficiario pueden recibir el beneficio libre de impuestos muerte.
El odontólogo golpea ligeramente los fondos, que se han acumulado dentro de la política sin atraer cualquier impuesto por el préstamo de dinero del banco con el seguro de vida como garantía; a la muerte del dentista, el préstamo del banco se paga con los ingresos de la póliza de seguro de vida. El interés del préstamo puede ser deducible de impuestos si se utilizan los recursos del préstamo con fines de inversión o de negocios.
Vamos a ver cómo el seguro de vida puede acumular su riqueza dentro de su PC (ver tablas 1 & amp; 2).
Por lo tanto, esto representa $ 1.342.546 de dinero en efectivo, que no estaría presente si hay estaba sin PC, i. mi. el ahorro fiscal desde el PC se invirtieron en un entorno protegido y crecieron a $ 1.342.546
Desde una perspectiva de ahorro de impuestos y planes de jubilación, seguros de vida suena como un vehículo viable.; Sin embargo, existen otros riesgos se necesita considerar
Riesgos
& toro.; Si no ha utilizado la exención de las ganancias de capital $ 750.000 celebración de una póliza de seguro de vida dentro de su PC puede impedir que se reclama la exención;
& bull; Reivindicación de la exención en una venta posterior de las participaciones de PC todavía puede ser posible si el seguro de vida se retira de la PC antes de la venta; Sin embargo, esto puede desencadenar un recibo de la contribución personal significativa, al mismo tiempo
& toro.; las fluctuaciones de los tipos de interés (en el retorno de la inversión, así como el préstamo de políticas);
& bull; Los cambios en las tasas de impuestos sobre la renta futuros y legislación;
& bull; La pérdida de su (seguro de vida) exención de impuestos;
& bull; beneficio contributivo podrá surgir durante la vida de uno o de muerte en ciertas circunstancias;
Muy a menudo, los seguros de vida se ve como el vehículo de bajo consumo más económico y fiscal para maximizar su riqueza. Es bastante importante que usted tiene una comprensión completa y obtener una descripción completa del producto de seguros para tomar una decisión informada. También sugerimos que uno tiene muy poco en la forma de deuda no deducible de impuestos, tales como hipoteca de una casa o casa de campo antes de usar una póliza de seguro a la acumulación de sus ahorros. ¿Por qué? Su casa o casa de campo de la hipoteca con una tasa de interés del 6,0% dice que es en realidad costando 11,0% si está en el tramo impositivo superior. Es difícil de superar una inversión, lo que da 11,0%, prácticamente sin riesgo. Además, una vez que la casa se paga, transferirlo a su cónyuge para protegerlo de los acreedores y posibles demandas, si aún no lo ha hecho.
David Chong Yen, PPC, CA con un fondo internacional y firme más de veinte y ocho años de experiencia, aconseja a los profesionales sanitarios y los propietarios-administradores. Información adicional se puede obtener por teléfono (416) 510 a 8888, fax (416) 510-2699, o por correo electrónico el artículo [email protected] tiene por objeto presentar las ideas de ahorro fiscal y planificación fiscal y no pretende sustituir asesoramiento profesional.